作者：上山打老虎额
亦失哈進了武樓。
朱棣又低頭看一眼奏報，眉頭皺得很深：“思懷前朝，我大明不堪到了這樣的地步了嗎？”
說一句實在話，朱棣倒不擔心這些餘孽真能顛覆大明的社稷，可此事侮辱性卻是極強。
朱棣鬱鬱不樂的樣子，隨即起身道：“也罷，不想這些，讓紀綱去查吧。總能水落石出，給朕一個交代的。”
朱棣隨即對亦失哈道：“收拾一下，去棲霞。”
亦失哈愕然道：“陛下又去？”
朱棣道：“那裏有朕的買賣，那個錢莊……動靜這麼大，朕還不知道是虧是掙呢，張安世教朕不要過問，可朕怎麼能不過問？這是銀子啊。”
亦失哈明白了，陛下這幾日都心心念念着錢莊，非去不可。
……
不久之後，張安世幾個便乖乖地來渡口相迎。
朱棣本來不喜坐渡船，不過渡船畢竟便利，等他下了船，便見早已得到了消息的張安世帶着一干護衛，匆匆來迎。
朱棣看這裏車馬如龍，笑着道：“很好，很好，又熱鬧了幾分，張卿真是朕的趙公明啊。”
趙公明是財神。
張安世笑；道：“不敢，不敢，隨便掙了一點血汗銀子而已，陛下這樣說，外間人又要說臣斂財無度了。”
朱棣道：“錢莊在何處，領朕去看。”
張安世不敢怠慢，匆匆領着朱棣到最近的錢莊。
如今這錢莊的消息已是不脛而走，四鄉八里的人，都願來此存錢和告貸。
這種小額的貸款，如今最是喫香。
看這裏已是大排長龍，朱棣便和張安世從後門進去。
這錢莊的後頭，則是大量的人員，敲打着算盤，對所有存入的銀子和錢幣進行入庫，另一邊，則有人計算貸出的數目。
足足有數十人，每一個人各司其職，往來穿梭，記下一個個賬單。
朱棣道：“這些人……都是僱傭來的？”
張安世道：“是，單單這個錢莊，就僱傭了七十多人，這都是要求識文斷字的，所以薪俸不低，即便是剛剛入行，也給十兩銀子一個月。”
朱棣道：“這麼貴？”
他沒有去取那些密密麻麻的賬目來看，不過這地方，雖是雜亂，但卻並沒有無章，而是每一個人都負責手頭上的事，凌而不亂。
張安世請他到二樓，在這樓裏朱棣坐下之後，朱棣道：“這錢莊……貸出銀子才五釐的利息？”
張安世道：“現下確實是五釐，錢莊這邊，也會根據實際的情況，進行調整，不過調整的幅度並不大，大抵都在這五釐上下。”
朱棣道：“那朱允炆說你在做善事，這樣看來……還真是做善事啊，五釐……這天底下，朕還沒見過這樣的利息。”
朱棣對於民間，也並非是一無所知，他嘆口氣：“你啊你……做善事也很好，說明你總算從朕身上，學去了幾分愛民之心。”
頓了頓，朱棣又道：“只是……你都做買賣了，可不能做善事做的沒有節制啊，這樣的利息，要喫虧的。”
張安世笑了：“陛下……不會喫虧。”
“這麼低的利息，也不會喫虧？”
“何止不會喫虧，而且還能大賺特賺。”張安世道：“陛下……理論上來說，我們手頭上有多少銀子，這麼低的利息借出去，確實喫虧。畢竟……其中可能會有壞賬，而且……這些銀子乾點什麼都有賺頭，何須在乎這區區五釐之利呢？”
張安世頓了頓道：“可是陛下有沒有想過，如果借出去的錢，不是我們自己的呢？這就意味着，我們有無窮無盡的銀子。若是手頭一百萬兩銀子借出去，才得五釐利息，固然一年到頭，纔不過掙來五萬兩，不算什麼？可若我們有十個一百萬兩，有一百個一百萬兩，甚至一千個一百萬兩呢？”
朱棣聽罷，眼珠子都要掉下來：“你不妨把話說明白一點。”
張安世道：“我們出借的目的，是盤活我們的業務，同時也給我們帶來更大的影響力和信用，在別人看來，天下這麼多人欠咱們的銀子，這錢莊的信用還值得懷疑嗎？因此，我們藉此……便可吸儲，譬如臣，就用兩釐的利息來鼓勵大家將銀子存到我們的錢莊。”
“如此一來，百姓們多餘的餘錢，送到錢莊來，咱們給他兩釐的利息，轉過頭，我們再五釐貸出去，這中間就有了利差，而且這個利差不小，陛下想想看，我們若是用天下有餘錢的人，轉而貸給天下需要銀子的人……這其中涉及到的金銀流動數量，有多可怕。哪怕這一加一減，只有三釐的利差，可無數個百萬兩銀子的三釐價差，又意味着什麼呢？”
朱棣這一下子懂了，他身軀一震，眼裏放出精光，霎時之間，朱棣龍精虎猛起來。
第162章 簡在帝心
銀子……數不清的銀子……
朱棣終於明白這錢莊的意義所在了。
他深吸一口氣，腦海裏無數的念頭掠過。
此事若是能成，這可遠比掙百萬兩銀子有意義得多。
只是……
朱棣凝視着張安世道：“中間是三釐的利差，三釐固然不多，可朕在想，那些借了錢莊銀子的人，若是還不上，怎麼辦？”
對於這個問題，張安世自也是早就想到了，便道：“這個容易，所以借貸，都有抵押物，現在可接受的，乃是田產、土地、宅邸。將來臣還會想辦法，再擴大一些新的抵押物出來。所以……無論怎麼樣，錢莊都不會虧。”
朱棣詫異地道：“抵押物？土地？”
張安世道：“對，而且在估價的時候，往往這抵押的價格都是按最低價算，因此……若是連如此低息的錢都不還，這抵押物被錢莊收走，對方也無話可說了。”
朱棣皺眉：“若是如此……豈不是……”
朱棣畢竟是皇帝，不是純粹的商賈，他算術不好，所以此時要理解張安世的意思，就必須大腦高速咿D。
他道：“如此一來，便只有那些有地的百姓，纔可借錢，那些沒有土地的，反而是最需借錢的百姓，恰恰一文錢也借不出？”
張安世笑了：“陛下，這就是其中最玄妙的地方。朱……空空和尚的話，陛下聽說過吧？那些地方上的大戶人家，借貸給尋常百姓的錢利息是極高的，一年讓多還三成、五成，都算是有良心的，除此之外，還有九出十三歸，有驢打滾。陛下是否想過，爲什麼他們敢要這樣的高價？”
朱棣默不作聲，只定定地看着張安世，等待張安世的答案。
張安世道：“臣讓人去查訪過，就算上元縣的劉家村，此村有兩家大戶，佔了村中幾乎五成以上的土地，又有七十三戶，是尋常的農戶，他們家裏都有一些薄田，多則十幾畝，少則數畝，剩下的便是佃農了。”
“這些人爲數最多，有一百二十多戶，這一百二十多戶人，幾乎沒有任何的田產，絕大多數都是依附那兩家大戶爲生，但凡遇到了災年，尋常農戶種出來的糧食，自己喫都不夠，只能都向這兩個大戶人家告借，而這兩家大戶，又因爲彼此世代爲姻親，他們借出的利息，都是商量好了的。”
“可現在不同了，如今這錢莊，可以抵押借貸，就意味着，這個村子裏，七十三戶尋常的農戶，在災年時可以借出銀來，可以渡過難關。而那大戶的利息高得嚇人，他們若是多借一些錢，哪怕是七釐，或者黑心一些，十釐的利息，借給那些佃農，也是有利可圖。”
“陛下，從前能借出錢糧的，只有兩個大戶人家，可現在不一樣了，現在一個村子，理論上便有七十多戶人家，可以成爲潛在的借債者，因爲他們可以以便宜的利息，拿到資金，因而……最終，那些連地都沒有的佃農，他們固然不可能在錢莊借貸出錢糧來，可借錢糧的對象卻增加了十倍甚至一百倍，這家利息高，鄰村還有許多人有錢糧呢，如此一來……這大戶能做的，要麼就是將利息降到十幾釐，甚至是十釐之下，要嘛……就一文錢一粒米也別想借出去。”
朱棣恍然大悟：“原來如此。”
“有了這些，臣以爲……可以大大地緩解土地兼併，除此之外……”
朱棣目光炯炯地看着張安世，眸光顯得越發的亮，口裏道：“除此之外，還有什麼？”
張安世道：“除此之外，錢莊這邊，有了足夠的信用，便可以藉此鋪至天下所有州縣。臣甚至已讓一批人，往安南進行試點。不只如此，有了如此多的資金可以調用，將來朝廷遇到了大事，也可向錢莊告借，渡過難關。”
朱棣對於張安世這後面的話，顯得十分意外，皺眉道：“朝廷辦事，也要向錢莊借錢？”
張安世道：“這是規矩，陛下可想過，爲何大明寶鈔最終淪爲如今的境地嗎？根本的原因就在於，濫發無度。這天底下的所有資金，都不是憑空來的，它有源頭。所以一切的出借和收納，錢莊的本質上只是一個工具。工具用的好，則利國利民，而一旦沒有節制，則非要天下大亂不可。”
“再者說了，這錢莊的錢，借給了朝廷，若是朝廷胡亂花了去，這不還等於是陛下開的這個錢莊，向天下的臣民們借債，揹負了債款，然後送給了國庫嗎？如此一來，受益的是朝廷，喫虧的是天下百姓和陛下啊。”
這一下子，就將事情的本質點出來了，朱棣本就是一個有遠見的人，很是認同地道：“所言甚是，朕竟沒有想通這個關節。”
張安世又道：“還有一個好處，那就是依靠吸儲，得了如此多的資金，那麼陛下……就可以以錢莊爲工具，爲將來的發放新的寶鈔做準備了。”
朱棣凝視着張安世：“新寶鈔？”
張安世點頭：“對，只是這新寶鈔，卻不能再靠寶鈔司來發放。”
這大明寶鈔說來可笑，是內廷十二監下轄的寶鈔司來印發的，一羣宦官，自己發着玩，拿出去流通，說實話，大明寶鈔能堅持到洪武末年纔開始大規模的貶值，已算是太祖高皇帝足夠鐵腕了。換做其他皇帝，只怕不出三年就要出事。
在朱棣期許的目光下，張安世接着道：“新的寶鈔發鈔，必須得以金銀爲儲備金，也就是，要確保發出去的鈔，可隨時在錢莊兌換出金銀。只有這樣，它才具備了流通的資格。”
朱棣若有所思：“你擬一個章程來，朕細細的看看。”
說罷，朱棣便大笑着道：“這樣看來，這錢莊實在是一箭三雕，好的很。”
張安世心裏卻想，其實還有一個最大的好處，他沒有說呢。
正規錢莊的出現，若是真的能夠推廣到全天下州府的話，那麼整個社會形態，就都會發生根本的改變。
從前張安世一直弄不明白，爲何古代的地主或者士紳們，不願意將資金投入到生產活動，或者是其他的商業活動中。
如果說只是單純的商賈低賤，這顯然是說不通的，因爲人性本就貪婪，有利可圖，難道就沒有人靠這個牟利？
後世總是說哪裏哪裏出現了資本主義的萌芽，可實際上，這萌芽永遠都只是萌芽，無論如何也長不出參天大樹。
直到張安世真正來到這個世界，瞭解了這個時代的情況之後，這才知道，自己上一世的所有印象，統統都被顛覆了。
人們對於地主和士紳的盈利，用的恰恰是後世人的思維方式去思考問題。
認爲他們只是靠天喫飯，而且農業的收益率極低。
理論上而言，確實是的，可種地能掙多少錢？
實際情況，絕大多數的大地主和大士紳們，其實壓根就不靠種地盈利。
你以爲他們平日裏苦哈哈的靠那點莊稼地，實際上……他們的利潤，其實遠遠超出了商業所帶來的利潤，而且還旱澇保收。
家裏有大量的土地，就可提供一個安穩的環境給子弟們讀書，讀書之後，考功名，哪怕考的不是進士，即便是一個秀才，在本鄉，其實已經算是人上人了。
豐年的時候，可以大量地囤積糧食。
而到了災年，就大量的以低得令人髮指的價格收購更多的土地。
不只如此，還可壟斷本鄉、本村的保長、甲長的名額，如此，就有了代縣裏徵稅和決定誰來服徭役的特權。
每年大量將錢糧借出去，一年的利潤，至少在五成以上。
五成是什麼概念？那就是十兩銀子，你只需躺在家，兩三年之後，就可得到二十兩紋銀。
通過出借錢糧，等到連年大災的時候，不但可以囤貨居奇，將重要的糧食、布匹捂在手裏，牟取更多的暴利之外。更是通過債務，控制那些災荒中流離失所的百姓。
表面上，法令不可蓄奴，可在人要餓死的時候，哪怕一文錢不出，給他一天兩頓餿飯，讓對方爲你當牛做馬，人家也要跪下給你磕頭，對你感恩戴德。
所以傳統印象中，地主和士紳是靠天喫飯，農業的利潤微薄，其實根本是假象，對於農戶和佃農而言，確實是如此。
可對士紳們而言，實際上……他們所掌握的，是一個暴利的行業。
這個行業有很高的准入門檻，旱澇保收，利潤驚人，而且在本鄉本縣，都有各種隱形的特權。
因此整個古代，幾乎所有的人，唯一的目標就是成爲地主，繼而通過財富培養子弟，成爲士紳，再牟取到利潤之後，拼命的將這些錢糧擴張土地。
任何一個王朝，都是在無數內卷的士紳和世族們不斷土地兼併的過程中直到滅亡。
至於其他的任何生產，不但費時費力，而且所需投入不小，獲利也未必能如意，還要遭受歧視，所謂的工商活動，幾乎被壓到最低。
所謂的工商衍生出來的萌芽，不過是一個笑話而已，萌芽永遠是萌芽，永遠都不可能開出任何的果實。
張安世是個有道德感的人。
至少他知道，這一條路已經走到了死衚衕裏，想要改變，唯一做的，就是斬斷士紳牟取暴利的手段。
只有將他們的暴利一根根地斬除，讓土地的投資，迴歸到本該有的位置。
那麼……秦漢時期，那些同樣的讀書人，不再以兼併土地爲一切，而是以立功封侯爲理想的人，纔會不斷地湧現。
他們不再拘泥於土地的兼併，也不再是以維護土地制度爲一生的終點，而是懷有遠大的理想，而不是躲在一畝三分地上拼命的內卷。
“陛下，萬事開頭難，臣以爲，當務之急，是先要立規矩，這錢莊牽涉到的利益太大了，稍有變動，都可能影響國計民生！”
“除此之外，臣這邊，還打算設一個算學學堂，招募人來學習，這錢莊要鋪開，就必須得有大量賬房，除此之外……還有一事。”
朱棣道：“你說罷。”
張安世便又道：“除了算學，因爲涉及到了大量的契書以及抵押，還有各種票據，這其中……還需大量的訟師。”
“訟師？”朱棣眉一沉，這其實是個敏感的問題。
古代有個約定成俗的規矩，就是民不舉官不究，父母官們樂於沒有訴訟，這樣才顯得自己治下海晏河清。
而地方的士紳們執行家法或是族法，也不願官府來干涉鄉間的糾紛。
至於朝堂上的大臣們，當然也不希望到處都是糾紛，影響這太平盛世。
於是乎，訟師幾乎成了人人喊打的對象！
這些精通律令條文，給人書寫狀紙的人，不但被人瞧不起，有時惹了父母官，少不得還要狠狠收拾的。
張安世這傢伙，顯然又觸碰到了一個較爲敏感的問題。
張安世看着朱棣猶豫的神色，繼續道：“臣打算再辦一個律令學習班，招募人學習律令的條文……”
朱棣只道：“有這個必要嗎？”
張安世很是認真地道：“涉及到了大量的金銀，難免就有糾紛，錢莊想要做到萬無一失，就必須得有大量相關的人員，如若不然，難以讓人心悅辗坏┎荒茏屓诵姆诜l還相信錢莊呢？”
朱棣這回居然只是頓了一下，便頷首道：“既如此，朕就恩准啦。”
張安世道：“只是……以臣之力，只怕沒人肯來學。”
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